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征信定義
“征信”為征集信用信息簡稱，目前我國現(xiàn)行的法律體系中還沒有一項(xiàng)法律法規(guī)為征信業(yè)務(wù)活動(dòng)提供直接依據(jù)。
信用查詢
個(gè)人每年有一次免費(fèi)獲取其信用報(bào)告的權(quán)利；這可能意味著查詢多次信用報(bào)告也要付費(fèi)了。
已經(jīng)醞釀了7年的《征信管理?xiàng)l例 (征求意見稿)》，12日終于揭開面紗。征求意見稿中首次對(duì)于個(gè)人信用污點(diǎn)記錄的保留時(shí)長進(jìn)行明確，即信用不良記錄5年之后將不再公布，犯罪記錄公開的時(shí)效則為7年。
國務(wù)院法制辦有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，有關(guān)單位和各界人士如對(duì)征求意見稿有修改意見，可在11月1日前登錄中國政府法制信息網(wǎng)，或者通過信函、電子郵件等方式，對(duì)征求意見稿發(fā)表意見。
水電氣繳費(fèi)將入信用記錄
征求意見稿規(guī)定，信用信息是指能夠反映個(gè)人、法人或其他組織信用狀況的信息，包括:
(一)基本信息，即個(gè)人、法人或其他組織的身份識(shí)別、職業(yè)和居住地址等信息；
(二)信用交易信息，即個(gè)人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準(zhǔn)貸記卡、賒銷、擔(dān)保、合同履行等社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的與信用有關(guān)的交易記錄；
(三)其他信息，即與個(gè)人、法人或其他組織的信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強(qiáng)制執(zhí)行信息、企業(yè)環(huán)境保護(hù)信息等社會(huì)公共信息。
據(jù)央行透露，央行還在逐步增加個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的內(nèi)容，將采集包括個(gè)人繳納水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等公用事業(yè)費(fèi)用的信息，個(gè)人欠稅的信息，法院判決等信息。
收入納稅等信息不得收集
征求意見稿規(guī)定，5類個(gè)人信息，征信機(jī)構(gòu)不得收集:
(一)民族、家庭出身、宗教信仰、所屬黨派；
(二)身體形態(tài)、基因、指紋、血型、疾病和病史；
(三)收入數(shù)額、存款、有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)；
(四)納稅數(shù)額；
(五)法律、行政法規(guī)禁止收集的其他信息。
收集個(gè)人信息需征得同意
征求意見稿對(duì)征信機(jī)構(gòu)開展征信業(yè)務(wù)時(shí)所要遵循的一般規(guī)范做出了規(guī)定。在信用信息的收集和使用上，采取個(gè)人、法人及其他組織區(qū)別對(duì)待的原則思路，即除中國征信中心外，征信機(jī)構(gòu)收集和使用個(gè)人信息一般必須征得信息主體的同意，而對(duì)法人及其他組織僅要求征信機(jī)構(gòu)在對(duì)外提供信用信息時(shí)則應(yīng)當(dāng)取得其同意。
金融機(jī)構(gòu)不得向未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，不具有向金融機(jī)構(gòu)收集信用信息資格的征信機(jī)構(gòu)提供信息主體的信用信息。
信用信息使用人獲得的信用信息不能用作與信息主體或征信機(jī)構(gòu)約定之外的其他用途，不得未經(jīng)授權(quán)向第三方提供。
個(gè)人每年可免費(fèi)查詢一次
信息主體有權(quán)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定向征信機(jī)構(gòu)查詢自己的信用報(bào)告，信用報(bào)告應(yīng)包括信用信息、信用信息來源和信用信息查詢記錄。
個(gè)人每年有一次免費(fèi)獲取其信用報(bào)告的權(quán)利，信息主體認(rèn)為其信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)要求更正。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到異議申請之日起20個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)異議信息的核查和處理，書面答復(fù)異議申請人，如果征信機(jī)構(gòu)未能及時(shí)按規(guī)定辦理，信息主體有權(quán)以書面方式要求該征信機(jī)構(gòu)一次性刪除其全部信息。
這可能意味著個(gè)人查詢多次信用報(bào)告也要付費(fèi)了。
信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)、信用信息提供者和信用信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門投訴。
不良信用記錄可保留5年
征求意見稿首度提及“負(fù)面記錄保留期”：“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個(gè)人犯罪記錄。”銀行人士表示，這一規(guī)定，跟國際慣例差不多，也比較切合實(shí)際。如果保留期太短，不足以對(duì)失信行為起到較好的警示作用，但對(duì)于那些并非主觀意愿導(dǎo)致的失信行為又顯得過于嚴(yán)厲。
征信數(shù)字
截至去年底，央行征信中心收錄企業(yè)及其他組織1447萬戶，收錄自然人6.4億人，其中有信貸記錄的1.4億人。
慎用信用卡，并視自己的經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行信用消費(fèi)
養(yǎng)成負(fù)責(zé)任的消費(fèi)和付款習(xí)慣，切勿忽視任何應(yīng)付的最低繳款額及繳款期限
定期查詢個(gè)人信用報(bào)告，發(fā)現(xiàn)有不符信息記錄及時(shí)提出異議申請
注意保護(hù)身份證件不被盜用或泄露
探討
酒駕是否列入征信系統(tǒng)？
征求意見稿嚴(yán)格規(guī)定了征信機(jī)構(gòu)不得收集的五種個(gè)人信息，但沒有明確規(guī)定誰有權(quán)增加征信收集內(nèi)容，在什么情況下增加信息內(nèi)容。事實(shí)上，現(xiàn)在征信系統(tǒng)中的內(nèi)容就具有很大的隨意性，比如在一些地方將電信用戶繳費(fèi)等信息都納入其中，甚至有些地方還擬將酒后駕駛和醉酒駕駛等更多的個(gè)人信息也納入其中，如果沒有明確的權(quán)限界定，必將損害公民的合法權(quán)益。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)否提前告知？
中國征信中心獲得了較多的特權(quán)，而信息主體的權(quán)利卻相對(duì)薄弱。比如，對(duì)那些一旦形成不良信息就無條件納入征信中心系統(tǒng)的業(yè)務(wù)，在辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，理應(yīng)要求金融機(jī)構(gòu)履行提前告知的義務(wù)，而不是在不良信用已經(jīng)形成納入征信系統(tǒng)的同時(shí)再向?qū)Ψ健爸宦暋薄?br> |
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國務(wù)院公布征信管理?xiàng)l例征求意見稿 一次“失信”最少影響5年
